浅谈我国互联网金融的新发展

财税经贸２０１４年３月（下）　浅谈我国互联网金融的新发展　张小莹　（山东信息职业技术学院，山东潍坊２６１０４１）　摘要：互联网金融是互联网时代正在酝酿的新生态金融，是对现有金融沐系的有益补充。互联网金融有其自身发展的新特点，我国积极采取有效措施．以　促进互联网金融健康、快速发展。　关键词：互联网；金融机构；科技创新；　互联网金融是互联网时代正在酝酿的　新生态金融。互联网金融是指为金融服务商　以互联网为平台提供的银行、证券、保险等　多种金融服务，对以电脑网络为技术支撑的　金融活动的总称。近年来，随着第三方支付、　网络信贷等金融服务平台的兴起，学术界和　机构高度重视互联网金融的发展。互联　网金融与商业银行间接融资不同，也与资本　市场直接融资不同，它是第三种金融模式。　从功能上来讲，互联网金融更有效率，而且　其交易风险和交易成本会更低。互联刚金融　是对现有金融体系的有益补充。　一、互联网金融的特征分析　１．互联网企业和金融机构相互融合、　共同发展。　互联网金融是由不问要素主体组成的，　既包括金融机构，又包括互联网企业，两者　之问相互融合、相互竞争、共同发展。在现　行下。所有机构都必须借助银行来完成　资金划拨和结算核算，所以互联网公司必须　借助传统金融机构配合来完成金融业务。金　融机构和互联网企业都有自身明显的优势，　他们通过设立子公司，可以实现平台、技术、　牌照、数据积累等方面的资源共享。　２．互联网金融具有模式多样化的特点。　互联网金融系统包括两个方面：互联网　企业涉足金融领域、金融机构互联网化，这　样可以把互联网金融分为：互联网企业金融　子系统和金融互联网子系统，金融互联网子　系统基础设施完善、运行机制健全，实力雄　厚，其业务模式主要有三种，其一，金融机　构利用互联网技术销售金融产品；其二，金　融机构自己搭建电子商务平台，进入电商领　域；其三，金融机构和网络公司合作，在埘　方平台上销售产品。互联网金融子系统具有　资金配置效率高、支付便捷、交易成本低等　优势。互联网金融子系统模式较为丰富：包　括支付宝、财付通等在内的互联网支付企　业，包括阿里巴巴、苏宁、京东等在内的小　额贷款模式，包括Ｐ２Ｐ网贷、融３６０等在内　的第三方信息平台，另外还有其他模式。互　联网企业一般都是民营其他，这些企业具有　机制灵活、创新能力强等业务模式。　３．互联网金融是一种金融创新性活动。　互联网金融是在云计算、大数据、搜索　引擎等支持下，金融体系实现不断创新的一　个过程。从支付清算方面来看，互联网技术　实现了支付终端的转变，支付终端转变为用　户的手机和电脑，刺激了实体经济交易，降　低了支付成本。从资源配置上看，互联网金　融可以提高资源配置效率、降低融资成本，　满足市场需求发展。从管理上看，互联网时　代通过平台交易获取交易双方的信息，将资　金流置于有效的监控之下，提高了资产定价　的对称性以及信用管理的可靠性。　４．互联网金融是一种普惠金融。　互联网金融通过移动网络和信息技术，　降低了信息不对称的程度，让人们都可以获　得金融服务，提高了金融的普惠程度。通过　互联网金融，拓宽了金融服务边界，可以更　加有效地为所有群体和阶层提供服务。　５．互联网金融提供ｌｒ一种全新的金融　模式。　互联网技术支持下，金融子行业的混业　经营加速，出现了更加自由化、分散化和民　主化的模式，如：Ｐ２Ｐ、众筹模式等。系统　经营的风险性降低，单个经营风险更容易被　分化，但是系统性风险的威胁加大。互联网　金融可以展现客户的行动轨迹，更有利于培　育新的客户群体。　二、采取有效措施，促进互联网金融　健康、快速发展　１．积极采用新技术，不断推进互联网　金融发展战略。　加强互联网金融创新，按照客户需求积　极开发新产品，新工具，提高电子商务流转　效率。不断更新观念，坚持以客户为中心，　积极推进电子商务发展。利用电子商务发展　契机，变革银行管理机制，收集客户资料来　源进行数据库分析和分类，建立客户数据模　型，了解客户和产品给互联网金融带来的效　益。不断创新金融产品和服务，提高产品和　服务的科技含量。利用互联息管理手　段，发挥信息技术辅助作用，促进企业健康　稳定发展。　２．取长补短，走互联网金融的可持续　发展道路。　第一，电子商务应该与传统金融之间形　成互惠互利、优势互补的关系。互联网公司　与传统金融机构合作，不断提高自身的服务　水平。传统金融机构积极吸收互联网金融的　技术优势，不断调整自身发展。第二，电子　商务积极拓展新的领域。运用电子化手段拓　展银行支付业务的范围，提高效率。同时电　子商务还可以扩大服务对象，创新服务领　域。第三，加强与ＩＴ企业之间的联盟，建立　网上担保机制。充分利用和发挥信息技术产　业成果，开发适应市场需求的新产品。传统　金融仑业与电子商务的取长补短，可以提升　互联网金融的经营能力，实现互联网金融的　可持续发展。　３．互联网金融创造良好的发展环境，健　全经营安全运营机制。　一方面应该建立大型的互联网金融数　据库，这样可以有效降低金融产品本身面临　的风险。建立各种风险测评体系和预警制　度，有效指导和防范经营管理风险，避免部　分平台风险的扩大。另一方面应该建立产品　设计子模块间的共同管理模式，在产品研发　的各个阶段，相关部门和负责人员共同审　核，从多个角度加强新产品创新风险的识　别、评估与控制。另外还要不断加强软件、　硬件系统的建设，采取有效措施，不断建立　健全互联网电子支付安全管理制度。掌握国　际网络安全的标准和规范，在风险防范上，　促进互联网金融与国际接轨。建立系统备份　制度，以防范系统遭到破坏后能够及时恢复　运转，为互联网金融营造一个良好的金融环　境。　三、结论　互联网金融虽然发展时间相对较短，但　是发展较为迅速。针对互联网金融运行优势　以及面临的风险，应积极采取有效措施，加　强网络技术运用与创新，为互联网金融创造　一个良好的社会发展环境，促进其健康、有　序发展。　参考文献：　［１】侯宏海，中国网上银行创新途径研究【Ｍ】首　都经济贸易大学，２０１　１。　［２］彭传金，Ｐ２Ｐ小额信贷模式前景背后的思考　［Ａ］现代经济信息，２０１２。　［３］谷体恽，浅析金融脱媒下黑龙江建行经营对　策【Ｊ］价值工程．２０１０（０４）。　［４】郑常美，祝珠芳．力口快金融创新应对“金融　脱媒”Ｕ］新金融　２００６（Ｓ１）。　［５】冷霜，“金融脱媒”背景下的商业银行发展　战略［Ｊ］特区经济．２００７（０２）。　【６】付淦，银行间债券市场金融创新与“金融脱　媒”【ＪＪ西南金融．２００６（０６）。