经济新常态下中小企业产融合作模式研究

经溶级　鼹技术协作信息　２０ｌ７（２２）总第ｌ２９３　经济新常态下中小企业产融合作模式研究　南晓静　傅广敏，浙江省中小企业发展促进中心　摘要：在经济新常态背景下，中小企业如何转型升级、提质增效是一个重要课题，做好融资服务是帮助企业转型升级的重要　途径，研究中小企业领域产融合作模式具有重要意义。本文在对浙江省产融合作情况进行调查研究的基础上，梳理了浙江中小企业　领域开展产融合作的有效做法，然后分析了融资服务过程中的主要矛盾，最后提出推动中小企业领域产融合作的构想。　关键词：经济新常态；中小企业融资；产融合作　引言：中小企业在促进经济增长、社　保、证券、基金、资产管理等金融服务机构　业，所以企业融资依旧高度依赖银行。　会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，　合作，精心组建专业的金融服务团队，全　２银行顺周期行为模式存在弊端。商　风投　但是中小企业在发展过程中遇到诸多困　力服务企业。三是组织金融服务团队与园　业银行与投资银行的经营模式不同，但商业银行不能　难，其中融资问题最为突出。尽管各级政　区、企业开展金融对接活动。四是创新服　机构视投资风险为常事，府高度重视且多措并举缓解企业融资问　务形式和内容。不断优化融资对接会的形　容忍风险。银行信贷存在“晴天送伞、雨天　题，确保中小企业能正常“供氧输血”，但　式和内容，在以往银企对接｝ｉ勺基础上，邀　收伞”现象，在风险上升期收缩企业信贷　中小企业融资难、融资贵的矛盾依然突　请投资机构参与，通过主题分享、项目路　规模。中小企业在初创期拥有可抵押的土　出。在“互联网＋”背景下，促进产融合作，　演等形式，为投资机构和企业提供资本对　地所有权、房屋建筑、机械设备等资产不　多，向银行申请贷款时无法提供足够的抵　强化信息交流共享，引导金融资源向实体　接平台。　经济企业集聚，提高金融资源配置效率，　对缓解中小企业融资难题具有重要意义。　一（三）小微金融服务网络平台　押物。银行为回避风险，对中小企业贷款　、往往把没有太多资　小微企业金融服务公共平台以“互联　几乎都需要资产抵押，浙江各地推动产融合作的模式探　网＋”为突破口，探索建立“互联网＋银行＋　产的中小企业拒之门外。　小微企业”的平台运营模式。目前有近１３０　３额外费用推高企业融资成本。经统　索　为更好地调动金融机构服务实体经　款金融产品上线，３ｌ家银行业金融机构的　计分析，浙江省中小微企业银行贷款综合　济｝向积极性，浙江各地基于当地条件　２９２个分（支）机构介入，为企业提供了范　成本平均为８．１９％，平均银行贷款年化利　做了许多探索和尝试，如小微企业金融服　围广、层次多的服务选择。为有效提升企　率为６．７４％，是基准利率的１５５倍。国家多　务创新改革、构建小微金融服务平台。　（一）小微企业金融服务改革试点　一业金融服务，该小微企业金融服务公共平　次呼吁降低企业融资成本，贷款基准利率　但每家银行都纷纷追求综合　台有三项配套机制：一是限时办结制。企　也逐年下降，是构建多元化的金融服务格局。鼓　业主在小微企业金融服务公共平台上选　收益。融资额外费用推高了企业融资成　励国有和股份制商业银行设立小微企业　择拟贷款银行和金融产品后，通过填写贷　本，在银行贷款企业中，４３Ｏ５％的企业货　　金融服务专营机构，全市形成了国有银行　款申请表即可进行贷款申请，同时银行在　款过程中发生贷款利息以外的费用。服务大中型企业、股份制银行服务中小企　受理、审批、放贷等环节均承诺办理时限。　４信息共享通道不顺畅。经济管　业、城商行及小微金融专营机构专注服务　二是金融阳光网。通过小微企业金融服务　理中生成的数据信息目益增多，但这些数　小微企业的金融组织体系。二是设立信息　公共平台申请贷款，贷款流程全透明，充　据信息散落在不同部门，部门数据保护主　导致企业信息“碎片化”和“孤岛　用信息共享平台。将原先分散在、财　分保障客户知情权。三是设立服务排行　义观念强，税、等ｌ２个部门７８大类、６００个细项　榜。平台设置了满意度测评模块，企业可　化”，还未实现企业数据有效整合，不能形　的信用信息进行汇集，让企业成为“透明　从服务效率、服务态度等方面对银行进行　成企业的全景视图。如果企业真实数据能　够进行有效整合与共享，加强信息化系统　人”。三是激活无形资产价值。先行先试开　评价。　展无形资产权利质押融资试点，并引导城　二、产融合作存在的主要矛盾和问题　精准分析，精准抓住企业需求，不仅能提　商行开展金融债、信贷资产证券化、同业　近年来，备级针对中小企业融资　高科学决策和精准服务，也有助于银　存单和大额存单等主动Ｊ『生负债试点业务。　难、融资贵问题采取了许多措施，并取得　行有效判断企业的资质，降低业务成本砌　在推动产融合作和弓Ｉ　提高风险管控能力。　此外，在设立小微企业信用保证基金、发　了一定成效。然而，布“小微金融指数”等方面也做了大量尝　导金融资源向实体经济和生产制造领域　试。　Ｓ企业数据质量和真实性较差。中小　（二）银企融资对接的金融超市　倾斜过程中，依旧存在许多困难和问题，　企业尤其是绝大多数小微企业，企业管理　主要体现在以下几个方面：　不规范，财务制度不健全，财务信息透明　ｌ多元化金融机构不够贴近企业。金　度低。银行贷款给大型企业既能节省成本　非　又能规避风险，导致银行对中小企业“惜　线上与线下互动”的方式，是“银企信息翔　融机构和金融资源地域分布存在差异，实、相关汇聚、融资途径便捷”的公益　银行金融机构集中在省内主要市县，不能　贷”甚至“拒贷”。另一方面，银行获取企业　“金融超市”采用“网上与网下结合、　性融资信息服务平台。平台运行呈现“多　覆盖省内企业。金融机构地区分布不均　信息通道少。对于长期有业务往来的企　渠道、强合作、优服务、促创新”四大特点：　衡，导致想多元化融资的企业不能就近找　业，银行内部可掌握这些企业资金流动的　一是充分利用服务中心微信、短信以及与　到目标机构，或是非本地金融机构不乐意　记录，能判断企业经营情况。但很多企业　各大新闻媒体的合作等多渠道、多形式的　跑到远地进行融资服务。全省金融机构多　在没有资金需求时，银行对企业的运作状　　宣传，积极吸引中小企业登陆金融超市平　元化分布还很不够，企业“家门口”的金融　况知之甚少甚至一无所知。台，填报融资需求。二是加强与银行、担　机构不多，只有商业银行分布贴近各地企　６　三、构建基于信息共享的（下转３７页）　２０ｌ’（２２）总第ｌ２９３　（上接第１　１页）　（三）作为需求方的老年人参与不足　社区居家养老模式目前正逐步的在全　征薜技术协作信息　企让论坛　老这样一种责任和使命，让广大老年人及　生回顾疗法等等。这些技术和方法的掌握　其子女积极地接受居家养老服务。　和使用会使社区居家养老服务人员能更好　（二）对社区居家养老服务人员进行培　地服务老年人，提高服务的水平和质量。　ＪＩ　居家养老作为一种新型的社会养老模　统观念的阻碍，作为需求方的老年人并没　１向社区居家养老服务人员传授社会　式，符合广大老年人的愿望祀闻需求，符　有真正积极热情的参与到其中。目前的社　工作的理论。目前从事社区居家养老服务　合现阶段传统社会向现代社会转型的特点，　区居家养老服务的资源供给呈萎缩状，因　人员基本都没有经过系统的专业学习和专　船陕推进居家养老服务体系建设，对于社会　为需求主体参与不足，达不到理想中的规　业培训，一般也都不具备养老服务的专业　主义和谐社会和全面小康社会的建设有至　模效应，甚至一些社区居家养老服务中心　资质。在实际工作中社会工作者首先要担　关重要的影响。已成为老年人老有昕乐，老　变成了空壳子摆设。这对于社区居家养老　负起培训社区居家养老服务人员的责任，　有所为的一个”家“。对此，我们只有认真面　服务的持续、健康发展都是相当不利的　向社区居家养老服务工作人员传授社会工　对加以解决，从领导重视、经费保障、自身建　（四）社区居家养老服务资金投入不足　作的理念、价值、伦理，让社区居家养老服　设、工作管理等方面予以加强，才能真正化　开展社区养老服务必须有一定的经费　务工作人员了解老年人的生理、心理的特　解老龄化社会带来的各类矛盾，促进居家养　作为保证，资金缺乏、资金来源渠道少成为　点，使他们在工作中能够更好地尊重老年　老服务事业的持续健康发展。　国各地推广开来，但由于宣传不到位或传　制约居家养老服务发展的瓶颈。同时“经费　人、平等地对待老年人、体贴老年人，从老　或补贴范围缩小，部分经济困难老人难以　务。　享受居家养老服务，从而使居家养老的福　利性严　重　足。　２０１２、４．　参考文献　的缺乏导致购买服务的补贴标准降低　年人的需要出发更好地为老年人提供服　【１】冯晓娟，我国城市居家养老模式的发展，　２向杜区居家养老服务人员传授社会　［２】袁光亮，社区教育与老年社会工作研讨　工作技术和方法。社会工作的技术和方法　会综述，２００８、３．　怀和爱护。社会工作者在沟通、咨询、治疗、　务、２０１０、１．　四、社会工作介入社区居家养老服务　体现着社会工作者对服务对象的尊重、关　［３】许爱花，社会工作视阈下的机构养老服　的主要路径　（一）宣传社区居家养老　服务方案设计上都有一些独特的方法和技　【４】成伟等，中国传统养老模式面临的挑战　２０１２、３．　现阶段，社区居家养老是一种新型的　术，社会工作者可以把这些技术和方法传　及多元化养老方式的探索，养老方式，需要进行广泛的宣传，使这种养　授给社区居家养老服务人员，如倾听Ｉ向技　圈史柏年．社会工作实务。北京：中国社会　２０１０、８．　老方式为广大居民所接受。社会工作者介　术、询问的技术、同感的技术，还有面向老　出版社．入居家养老服务，首先承担着宣传居家养年人服务的独特疗法，如缅　往事疗法，人　・３７